أفضل البنوك الصديقة للعملات المُشفرة – مقارنة سريعة

مع ارتفاع الطلب على الأصول الرقمية، تُقدم العديد من المؤسسات المالية خدمات مثل الوصاية على العملات المُشفرة أو تمكين عمليات شراء العملات المشفرة من خلال الحسابات المصرفية. ومع ذلك، تظل هذه المؤسسات حذرة بشأن مخاطر تداول الأصول عالية المخاطر والمتقلبة ومن المرجح أن تستمر في تقييد معاملات العملات المشفرة على البورصات المرخصة والمنظمة لمزيد من الأمان والامتثال.

في المُقارنة أدناه قمنا بتقييم العديد من البنوك ضمن عوامل مُختلفة ومُمنهجة لاختيار أفضل خمسة بنوك صديقة للعملات المُشفرة للشركات. تشمل هذه العوامل، على سبيل المثال لا الحصر، رسوم المعاملات، وسهولة الوصول إلى الخدمات المصرفية، ومدى تكامل البنك مع منصات العملات المشفرة، بالإضافة إلى مستوى الأمان والحماية التي يوفرها. يُرجى ملاحظة أن هذه المقارنة هي لعام 2025 وقد تتغير هذه المعلومات بمرور الوقت. من المهم إجراء بحثك الخاص قبل اختيار أي بنك.

Mercury: أفضل بنك شامل للعملات المُشفرة

تقييمنا: 4.34 من 5

يُعتبر Mercury، الذي يُلبي احتياجات شركات العملات المُشفرة الناشئة وشركات Web3، شركةً متخصصةً في التكنولوجيا المالية مع فهمٍ شامل للشركات القائمة على تقنية البلوك تشين. يمكنك تبسيط إدارتك المالية من خلال ميزاته التقنية المتقدمة، مثل المحاسبة الآلية وأدوات إدارة المخاطر وإمكانية الوصول المُخصصة للمستخدمين. يتضمن حل الأعمال المصرفية حسابًا جاريًا للشركات بدون رسوم معاملات غير محدودة وبدون رسوم شهرية. يُمكن القول أن Mercury يُقدم حلولاً مصرفية فعالة للشركات الناشئة في مجال العملات الرقمية، حيث يُسهل عملياتها المالية ويوفر لها بيئة آمنة وفعالة.

لماذا اخترته

يُعد Mercury خياري الأمثل للشركات الناشئة في مجال العملات المُشفرة أو شركات Web3 التي تسعى إلى تجربة مصرفية سلسة. إنه الخيار الأفضل بشكل عام للبنوك الصديقة للعملات المشفرة، حيث يُبسط حسابها الجاري للأعمال إدارة الأموال، مما يسمح بسهولة التحويلات إلى بورصات العملات المشفرة، والمدفوعات المتكررة، وتحميل الإيصالات داخل التطبيق. يُمكن القول أن Web3 هو الجيل الثالث من الإنترنت، حيث يتميز باللامركزية والشفافية، ويعتمد على تقنية البلوك تشين.

على الرغم من أنه لا يمكنك الاحتفاظ بالعملات المُشفرة في حسابك على Mercury، إلا أنه يمكنك شراء العملات المشفرة دون قيود. كما أن إرسال الحوالات البرقية إلى البورصات الرئيسية مثل Gemini و Coinbase أمر مباشر، حيث يظهر اسم شركتك كمرسل. هذا يجعل عملية معاملات العملات المُشفرة الخاصة بك سلسة وفعالة. بالإضافة إلى ذلك، يوفر Mercury واجهة برمجة تطبيقات API متطورة تتيح لك دمج خدماتها بسهولة مع أنظمة شركتك، مما يزيد من كفاءة عملياتك المالية. يُمكنك أيضًا الاستفادة من ميزات إدارة النفقات والتقارير المالية المُفصلة التي يُقدمها Mercury لتحسين إدارة مواردك المالية.

الرسوم الشهرية

• Mercury Business Checking: 0 دولار أمريكي.
• Mercury Plus: 35 دولار أمريكي.
• Mercury Pro: 350 دولار أمريكي.

تُقدم حسابات Mercury Business Checking و Mercury Plus و Mercury Pro خدمات مصرفية للشركات مُصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الشركات الناشئة والشركات سريعة النمو. يُرجى ملاحظة أن هذه الرسوم الشهرية قد تخضع للتغيير، لذا يُنصح بزيارة موقع Mercury الإلكتروني للحصول على أحدث المعلومات. بالإضافة إلى الرسوم الشهرية، قد يتم تطبيق رسوم أخرى على خدمات محددة، مثل التحويلات البرقية الدولية أو معاملات العملات الأجنبية.

إيجابيات وسلبيات

الإيجابيات	السلبيات
معاملات غير محدودة ولا توجد رسوم شهرية لحسابات Mercury التجارية الجارية.	لا يوجد دعم للإيداع النقدي.
لا ​​توجد قيود على عمليات شراء العملات المشفرة. وحسابات ائتمانية.	لا يمكن فتح حسابات ملكية فردية
تغطية تأمين FDIC تصل إلى 5 ملايين دولار.

U.S. Bank: أفضل بنك للمُستثمرين المؤسسيين الذين يبحثون عن أمين حفظ للعملات الرقمية

تقييمنا: 4.32 من 5

U.S. Bank هو بنك تقليدي يقدم خدمة حفظ العملات الرقمية للمستثمرين المؤسسيين. يوفر ثلاثة حسابات جارية عادية للشركات، وحسابًا جاريًا للمنظمات غير الربحية، وحسابًا جاريًا مُحللًا. وبصفته بنكًا متكامل الخدمات، فإنه يقدم خدمات إدارة النقد والتجارة، ومجموعة قوية من منتجات الإقراض، وحسابات سوق نقدية للشركات ذات عائد مرتفع. تُعتبر خدمة حفظ العملات الرقمية ميزة هامة للمستثمرين الذين يبحثون عن حلول آمنة وفعالة لإدارة أصولهم الرقمية. U.S. Bank يُعدّ خيارًا جيدًا للمستثمرين المؤسسيين الراغبين في الاستثمار في العملات الرقمية.

لماذا اخترته

لقد أدرجتُ بنك U.S. Bank في قائمتنا لأفضل البنوك الصديقة للعملات المشفرة نظرًا لتلبيته للاحتياجات الفريدة للمستثمرين المؤسسيين الذين يبحثون عن بنك موثوق ملتزم باللوائح المصرفية لحماية أصولهم المشفرة. لم يعد العملاء بحاجة إلى تقسيم محافظهم الاستثمارية عبر عدة جهات حفظ – حيث يسمح لك U.S. Bank بإدارة العملات المُشفرة والأموال النقدية والأوراق المالية التقليدية كلها في مكان واحد. يُعرف هذا النوع من الحفظ باسم “الحفظ المؤسسي” وهو مصمم خصيصًا لتلبية المتطلبات الأمنية والتنظيمية للمؤسسات.

إذا كان لديك مشروع تجاري صغير، يمكنك التقدم بطلب للحصول على حساب الشيكات الفضي للشركات من U.S. Bank، والذي يأتي بدون رسوم شهرية و 125 معاملة مجانية من الرسوم كل شهر. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك ربح ما يصل إلى 900 دولار أمريكي عند فتح حساب شيكات تجاري جديد مؤهل عبر الإنترنت (رمز العرض الترويجي: Q1AFL25) وإكمال الأنشطة المؤهلة. يسري العرض حتى 31 مارس 2025. عضو مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). يُرجى ملاحظة أن هذه العروض الترويجية قابلة للتغيير، لذا يُنصح بزيارة موقع بنك يو إس بانك (U.S. Bank) للحصول على أحدث المعلومات.

الرسوم الشهرية

• Silver Business Checking: 0 دولار أمريكي
• Gold Business Checking: 20 دولارًا أمريكيًا؛ يمكن التنازل عنها من خلال امتلاك أي مما يلي:
  • حساب تاجر لدى U.S. Bank Payment Solutions.
  • متوسط رصيد مجمع قدره 10000 دولار أمريكي. ( يُعرف أيضًا باسم متوسط الرصيد المُجمع )
  • متوسط أرصدة ودائع أعمال مُجمعة قدره 20000 دولار أمريكي.
  • متوسط مُجمع قدره 50000 دولار أمريكي لأرصدة ودائع الأعمال المُجمعة وأرصدة الائتمان المستحقة.
• Platinum Business Checking: 30 دولارًا أمريكيًا؛ يمكن التنازل عنها من خلال امتلاك أي مما يلي:
  • حساب تاجر لدى U.S. Bank Payment Solutions.
  • متوسط رصيد مجمع قدره 25000 دولار أمريكي.
  • متوسط مُجمع قدره ٧5000 دولار أمريكي لأرصدة ودائع الأعمال المُجمعة وأرصدة الائتمان المستحقة.

• حساب تاجر لدى U.S. Bank Payment Solutions.
• متوسط رصيد مجمع قدره 10000 دولار أمريكي.
• متوسط أرصدة ودائع أعمال مُجمعة قدره 20000 دولار أمريكي.
• متوسط مُجمع قدره 50000 دولار أمريكي لأرصدة ودائع الأعمال المُجمعة وأرصدة الائتمان المستحقة.

• حساب تاجر لدى U.S. Bank Payment Solutions.
• متوسط رصيد مجمع قدره 25000 دولار أمريكي.
• متوسط مُجمع قدره ٧5000 دولار أمريكي لأرصدة ودائع الأعمال المُجمعة وأرصدة الائتمان المستحقة.

الميزات

• خدمات حفظ العملات الرقمية للعملاء من المؤسسات. تتيح هذه الخدمة تخزين العملات الرقمية مثل Bitcoin و Ethereum بشكل آمن.
• خيارات متعددة لحسابات الشركات الجارية وحسابات سوق المال. تُقدم هذه الحسابات مرونة في إدارة التدفقات النقدية للشركات.
• تكامل مع QuickBooks و ADP. مما يُسهل إدارة الحسابات والرواتب.
• خدمات Zelle، ونقاط البيع (POS)، وإدارة النقد. تُمكنك Zelle من إجراء عمليات تحويل الأموال بسرعة، بينما تُسهل حلول نقاط البيع عمليات الدفع، وخدمات إدارة النقد تُساعد على تحسين التدفقات النقدية.
• الحماية من السحب على المكشوف. تُساعد هذه الخدمة على تجنب الرسوم الناتجة عن السحب على المكشوف.
• خدمات منع الاحتيال في الشيكات. تُقلل هذه الخدمة من مخاطر الاحتيال وتُحمي أموالك.
• خدمات التجار والايداع عن بُعد. تُتيح هذه الخدمات إمكانية قبول المدفوعات وإيداع الشيكات عن بُعد، مما يُوفر الوقت والجهد.
• تشمل خيارات الإقراض قروض إدارة الأعمال الصغيرة، وخطوط الائتمان، وقروض مُحددة الأجل، وتمويل الممارسات الطبية. تُوفر هذه الخيارات حلولاً تمويلية مُتنوعة لتلبية احتياجات أعمالك.

إيجابيات وسلبيات

الإيجابيات	السلبيات
مكافأة ترحيبية تصل إلى 900 دولار أمريكي	أرصدة عالية مطلوبة للتنازل عن الرسوم الشهرية للحسابات عالية المستوى. على سبيل المثال، قد يُطلب منك الاحتفاظ برصيد قدره 15,000 دولار أمريكي لتجنب الرسوم.
إمكانية فتح حساب عبر الإنترنت.	حد أقصى منخفض للإيداع النقدي المجاني للحسابات الأساسية. قد يكون هذا مُقيّدًا للأفراد الذين يتعاملون بشكل أساسي بالنقد.
لا توجد رسوم شهرية للحسابات الجارية الأساسية	إيداع افتتاحي بقيمة 100 دولار أمريكي
عمليات سحب مجانية من الرسوم على شبكة MoneyPass. مع أكثر من 27,000 جهاز صراف آلي، توفر شبكة MoneyPass وصولاً مريحًا.

Chase: أفضل بنك تقليدي مزود بمنصة البلوك تشين

تقييمنا: 4.30 من 5

يُعتبر Chase بنكًا تقليديًا رائدًا، يتميز بمنصة بلوكتشين مبتكرة خاصة به تُسمى Onyx، والتي تُمكّن من تبادل سلس للأصول الرقمية والمعلومات. وبصفته مؤسسة مالية داعمة للعملات المشفرة، يقدم Chase مجموعة كاملة من منتجات الخدمات المصرفية للشركات، بما في ذلك ثلاثة خيارات للحسابات الجارية للشركات، وشهادات الإيداع، وبطاقات الائتمان، والقروض. يمكنك فتح حساب تجاري لدى Chase عبر الإنترنت أو في أي من فروعه البالغ عددها 4٧00 فرعًا في 4٨ ولاية. تُسهل منصة Onyx عمليات تحويل الأموال الدولية وتُعزز من كفاءة إدارة سلسلة التوريد، مما يُعزز من مكانة Chase كخيار مُتميز للشركات التي تتطلع إلى الاستفادة من تقنية البلوكتشين. يُمكن للعملاء أيضًا الاستفادة من خدمات Chase الأخرى، مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، بالإضافة إلى شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي.

لماذا اخترته

أعتبر Chase أحد أفضل البنوك الصديقة للعملات المُشفرة لأنه يسمح لك بشراء الأصول الرقمية من خلال البورصات المعتمدة. على الرغم من أنه لا يمكنك تداول العملات المشفرة مباشرةً على منصته، يمكنك تحويل الأموال من حسابك في Chase للاستثمار في الأصول الرقمية عبر بورصات العملات المشفرة المنظمة أو المنصات المتوافقة مع لوائح شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN). هذا يعني أنك تتمتع بمرونة الوصول إلى مجموعة متنوعة من العملات المشفرة مع ضمان الامتثال للوائح المالية.

يمكن للشركات التي تجري مدفوعات محلية وعبر الحدود بانتظام الاستفادة أيضًا من تقنية بلوكتشين Chase وترميز الأصول، مما يتيح تحويلات دفع سريعة. تضمن JPM Coin، وهي عملة رقمية خاصة بـ JPMorgan Chase، مدفوعات فورية للعملاء من المؤسسات. هذا يُسهل المعاملات التجارية الدولية ويقلل من التكاليف المرتبطة بالطرق التقليدية.

للوصول إلى حلول الخدمات المصرفية للأعمال من Chase، يمكنك البدء بحساب Chase Business Complete Banking، الذي يقدم 20 معاملة صراف وورقية، ومعاملات غير محدودة ببطاقات الخصم والسحب الآلي من Chase، وحد أقصى للإيداع النقدي الشهري قدره 5,000 دولار أمريكي. يمكن لأصحاب الحسابات الجدد الحصول على مكافأة استرداد نقدي تصل إلى 500 دولار أمريكي من خلال إكمال الأنشطة المؤهلة. العرض ساري حتى 17 أبريل 2025. يُرجى ملاحظة أن هذه المكافأة تخضع للشروط والأحكام، لذا تأكد من مراجعة موقع Chase الإلكتروني لمزيد من التفاصيل.

الرسوم الشهرية

• Chase Business Complete Banking: 15 دولارًا أمريكيًا؛ يمكن التنازل عنها من خلال امتلاك أي مما يلي:
  • متوسط رصيد يومي قدره 2000 دولار أمريكي.
  • إنفاق 2000 دولار أمريكي على بطاقات Chase Ink Business.
  • 2000 دولار أمريكي في الودائع من معاملات Chase QuickAccept أو معاملات Chase Payment Solutions^® الأخرى المؤهلة. (Chase QuickAccept هي خدمة دفع متنقلة تسمح للشركات بقبول مدفوعات البطاقات الائتمانية والخصم.)
  • ربط حساب Chase Private Client Checking^SM أو JPMorgan Classic Checking أو Private Client Checking Plus. تقدم هذه الحسابات مزايا إضافية وقد تكون مناسبة للشركات ذات الاحتياجات المصرفية الأكثر تعقيدًا.
  • تلبية متطلبات Chase Military Banking. يقدم Chase Military Banking مزايا خاصة لأفراد الخدمة العسكرية وعائلاتهم.
• Chase Performance Business Checking: 30 دولارًا أمريكيًا؛ يمكن التنازل عنها من خلال تلبية متوسط رصيد يومي إجمالي قدره 35000 دولار أمريكي أو أكثر في حسابات الإيداع التجارية المؤهلة. يُعرف متوسط الرصيد اليومي أيضًا باسم ADB.
• Chase Platinum Business Checking: 95 دولارًا أمريكيًا؛ يمكن التنازل عنها من خلال تلبية متوسط رصيد يومي إجمالي قدره 100000 دولار أمريكي عبر حسابات الإيداع والاستثمار التجارية المؤهلة. متوسط الرصيد اليومي المطلوب هو 50000 دولار أمريكي لحساب Private Client Checking^SM أو JPMorgan Classic Checking أو Private Client Checking Plus المرتبط. تقدم هذه الخيارات مزايا إضافية وقد تتناسب بشكل أفضل مع الشركات ذات الاحتياجات المصرفية الأكثر تعقيدًا.

• متوسط رصيد يومي قدره 2000 دولار أمريكي.
• إنفاق 2000 دولار أمريكي على بطاقات Chase Ink Business.
• 2000 دولار أمريكي في الودائع من معاملات Chase QuickAccept أو معاملات Chase Payment Solutions^® الأخرى المؤهلة.
• ربط حساب Chase Private Client Checking^SM أو JPMorgan Classic Checking أو Private Client Checking Plus.
• تلبية متطلبات Chase Military Banking.

الميزات

• Onyx، منصة بلوكتشين من Chase. (بالإنجليزية: Onyx, Chase’s blockchain platform)
• خدمات مصرفية رقمية وفروع في 48 ولاية. للتوضيح، تغطي هذه الفروع معظم الولايات المتحدة الأمريكية، مما يسهل الوصول إلى خدمات Chase.
• بطاقات خصم مجانية للشركاء والموظفين عند الطلب.
• تكامل Chase Bank مع QuickBooks. يُسهّل هذا التكامل إدارة المعاملات المالية للشركات.
• قبول مدمج للبطاقات من خلال تطبيق الهاتف المحمول. ميزة تُمكّن الشركات من قبول مدفوعات البطاقات بسهولة.
• خدمات الحماية من الاحتيال. تُساعد هذه الخدمات على حماية حسابك من عمليات الاحتيال والسرقة.
• تتوفر خدمات الدفع وإصدار الفواتير عبر Chase Payment Solutions^®. وهي حلول دفع متكاملة تُسهّل إدارة المدفوعات والفواتير.
• دعم العملاء عبر الإنترنت وفي الفروع. تُوفّر Chase خيارات متعددة لتلقي الدعم و المساعدة.

إيجابيات وسلبيات

الإيجابيات	السلبيات
إيداعات نقدية مجانية بقيمة 5000 دولار أمريكي شهريًا للحسابات ذات المستوى المبدئي. مثالي للشركات الصغيرة أو الأفراد الذين يتعاملون بنقدية كبيرة.	بدون أرباح فوائد. ضع في اعتبارك أن هذا يعني أن أموالك لن تنمو بمرور الوقت.
معاملات إلكترونية غير محدودة، مما يوفر الراحة والمرونة لإدارة أموالك عبر الإنترنت.	فقط 20 معاملة ورقية بدون رسوم. قد تكون المعاملات الورقية الإضافية مكلفة.
مكافأة استرداد نقدي تصل إلى 500 دولار أمريكي للحسابات الجديدة (تطبق الشروط). تأكد من مراجعة الشروط والأحكام لفهم متطلبات الأهلية.	رسوم استخدام أجهزة الصراف الآلي 3 دولارات أمريكية عند استخدام شبكة خارجية (يتم التنازل عنها لحسابات المستوى الأعلى). ابحث عن أجهزة الصراف الآلي التابعة للشبكة لتجنب الرسوم.
لا يوجد حد أدنى للإيداع الافتتاحي أو للرصيد المطلوب، مما يسهل فتح حساب والبدء.	أرصدة عالية للتنازل عن الرسوم الشهرية لحسابات الشيكات المميزة. قد لا يكون هذا الخيار مناسبًا لأولئك الذين لا يحتفظون بأرصدة كبيرة.

Revolut: الأفضل للشركات الدولية التي تقوم بالتحويلات المتكررة

تقييمنا: 4.26 من 5

تدعم شركة التكنولوجيا المالية Revolut الشركات التي تتخذ من خارج الولايات المتحدة مقراً لها في شراء وبيع أكثر من 120 رمزًا، بما في ذلك Bitcoin (BTC)، وEthereum (ETH)، وCardano (ADA)، وPolkadot (DOT)، وPolygon (MATIC)، وRipple (XRP)، وSolana (SOL). رسوم التداول منخفضة وتختلف حسب الخطة. تقدم Revolut أيضًا حسابات متعددة العملات للمدفوعات العالمية وسهولة الوصول إلى الأموال. لا يزال بإمكان أصحاب الأعمال في الولايات المتحدة فتح حسابات تجارية للاستمتاع بالتحويلات المحلية والدولية الخالية من الرسوم ومنخفضة التكلفة.

لماذا اخترته

على الرغم من خدمات العملات المشفرة المحدودة التي تقدمها Revolut في الولايات المتحدة، إلا أنني ما زلت أعتبره من بين أفضل البنوك للعملات المُشفرة، حيث يمكن للشركات التي تتخذ من خارج الولايات المتحدة مقراً لها تحويل العديد من التوكنات بسهولة من محافظها إلى Revolut. ما يجعل Revolut فريدة حقًا هي منصة التداول الخاصة بها داخل التطبيق، Revolut X، والتي تقدم رسومًا ثابتة تتراوح من 0% إلى 0.09%، بغض النظر عن حجم تداولك. يمكنك أيضًا الوصول إلى مخططات التداول والتحليلات التفصيلية لاتخاذ قرارات أفضل. بالإضافة إلى ذلك، تقدم Revolut دعمًا مشفرًا للعملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. تجدر الإشارة إلى أن هذه الميزات قد تختلف حسب الموقع الجغرافي واللوائح المحلية.

تتميز حسابات الأعمال في Revolut بالعديد من المزايا: يمكنك فتح حسابات محلية بعملات الدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني، والاحتفاظ بأكثر من 25 عملة وتحويلها، والإنفاق بـ150 عملة. تتميز التحويلات المحلية والدولية بتكلفتها المنخفضة، كما تقدم Revolut أداة لإدارة المصروفات لتتبع إنفاق الأعمال. هذه المزايا تجعل Revolut خيارًا جذابًا للشركات التي تتطلع إلى تبسيط عملياتها المالية الدولية.

الرسوم الشهرية لحسابات الشركات في المملكة المتحدة

• Basic: 0 جنيه إسترليني.
• Grow: 19 جنيهًا إسترلينيًا.
• Scale: 79 جنيهًا إسترلينيًا.
• Enterprise: حسب الطلب.

تقدم هذه الباقات المختلفة، Basic وGrow وScale وEnterprise، خيارات متنوعة للشركات لتلبية احتياجاتها المصرفية. تتميز باقة Basic بأنها مجانية، وهي مناسبة للشركات الناشئة أو الصغيرة. أما باقة Grow، فتقدم خدمات إضافية مقابل 19 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا. وبالنسبة للشركات الأكبر حجمًا، توفر باقة Scale مزايا أكثر مقابل 79 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا. وأخيرًا، تقدم باقة Enterprise حلولاً مخصصة للشركات الكبيرة، ويتم تحديد سعرها حسب احتياجات كل شركة. يُرجى التواصل معنا لمزيد من المعلومات حول باقة Enterprise والحصول على عرض سعر مُفصل.

الميزات

• خدمات العملات المشفرة للشركات التي تتخذ من خارج الولايات المتحدة مقراً لها.
• منصة مخصصة لتداول العملات المشفرة، Revolut X. تتيح هذه المنصة تداول مجموعة متنوعة من العملات الرقمية.
• بطاقات فعلية وبطاقات افتراضية. توفر هذه البطاقات مرونة في عمليات الدفع والتحويلات.
• توفر العديد من خيارات الحسابات المحلية المتاحة – الدولار الأمريكي (USD) واليورو (EUR) والجنيه الإسترليني (GBP). يمكنك إدارة أموالك بعملتك المفضلة.
• المدخرات مع عائد سنوي مئوي (APY). استفد من زيادة أموالك من خلال برامج التوفير المربحة.
• تكامل مع QuickBooks وXero وSage. يسهل هذا التكامل إدارة حساباتك المالية وتتبع معاملاتك.
• عقود صرف عملات آجلة بأسعار ثابتة لمدة 12 شهرًا. حماية أموالك من تقلبات أسعار الصرف.
• أدوات متنوعة لقبول المدفوعات. تتيح لك هذه الأدوات استقبال المدفوعات من عملائك بطرق مختلفة.

إيجابيات وسلبيات

الإيجابيات	السلبيات
لا توجد رسوم شهرية للحساب الجاري الأساسي. هذا يعني أنه يمكنك إدارة حسابك والقيام بالمعاملات الأساسية بدون أي تكلفة شهرية.	مخصصات التحويل الدولي بدون رسوم حصرية للباقات المدفوعة. قد تكون هذه نقطة سلبية إذا كنت تقوم بتحويلات دولية بشكل متكرر.
احتفظ وقم بتحويل أكثر من 25 عملة. هذا يوفر مرونة كبيرة لإدارة أموالك بعملات متعددة.	رسوم سحب 2% من أجهزة الصراف الآلي بغض النظر عن المبلغ أو خطة الاشتراك. يُنصح بالتخطيط لعمليات السحب لتقليل هذه الرسوم.
مدفوعات محلية ودولية سريعة مع مخصصات معاملات مجانية حسب خطتك. توفر بعض الخطط مخصصات مجانية للمعاملات، مما يوفر عليك المال.	وصول الحساب المخصص غير متاح للخطة المجانية. قد تحتاج إلى الترقية إلى خطة مدفوعة للاستفادة من ميزات إضافية مثل الوصول المخصص.

Monzo: الأفضل للشركات في المملكة المتحدة

تقييمنا: 4.16 من 5

يُعد Monzo أحد أكبر البنوك الرقمية في المملكة المتحدة، وهو مُرخص بالكامل من قِبل هيئة السلوك المالي (FCA). على الرغم من أن التداول المباشر للعملات المشفرة غير متاح، يمكنك تحويل الأموال من حساب Monzo الخاص بك إلى منصات تداول العملات المشفرة المعتمدة. يقدم Monzo حسابات Lite وPro وTeam. يوفر حساب Lite الأساسي تحويلات مجانية بدون رسوم شهرية، بينما تتضمن المنتجات الأعلى مستوى، Pro وTeam، ميزات متقدمة مثل المحاسبة المتكاملة، والفواتير، ووصول متعدد المستخدمين، والبطاقات الافتراضية، والمزيد. يعتبر حساب Lite خيارًا مناسبًا للشركات الصغيرة التي تبحث عن حلول مصرفية رقمية بسيطة وفعالة من حيث التكلفة، بينما يوفر حسابا Pro وTeam مزايا إضافية للشركات التي تتطلب إدارة مالية أكثر تعقيدًا. تجدر الإشارة إلى أن Monzo يركز على تقديم خدماته داخل المملكة المتحدة، مما يجعله خيارًا مثاليًا للشركات المحلية.

الرسوم الشهرية

• Lite: 0 جنيه إسترليني.
• Pro: 9 جنيهات إسترلينية؛ الشهر الأول مجاني.
• Team: 25 جنيهًا إسترلينيًا.

تقدم باقة Lite خدمات أساسية مجانية، بينما توفر باقة Pro مميزات إضافية مقابل 9 جنيهات إسترلينية شهريًا بعد الشهر الأول المجاني. أما باقة Team، فهي مصممة للفرق وتبلغ تكلفتها 25 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر.

إيجابيات وسلبيات

المزايا	العيوب
لا توجد رسوم شهرية لحساب Lite. يُمكنك الاستمتاع بخدمات الحساب الأساسية مجاناً.	رسوم إيداع نقدي بقيمة 1 جنيه إسترليني في فروع PayPoint أو مكتب البريد. تُطبق هذه الرسوم على كل عملية إيداع نقدي.
حماية تصل إلى 85,000 جنيه إسترليني من قبل FSCS (نظام تعويض الخدمات المالية) للودائع المؤهلة. مما يوفر لك راحة البال و الاطمئنان على أموالك.	رسوم تحويل عملات بنسبة 1% للمدفوعات بالعملات الأجنبية (غير الجنيه الإسترليني). من المهم مراعاة هذه الرسوم عند استخدام البطاقة في الخارج.
يُصنف كأحد أفضل البنوك الرقمية الرائدة، مما يوفر تجربة مصرفية حديثة وسهلة الاستخدام.

Silicon Valley Bank: الأفضل للشركات الناشئة ومُستثمري رأس المال المُغامر

تقييمنا: 3.51 من 5

على الرغم من تعرض Silicon Valley Bank (SVB) للإفلاس في عام 2023، إلا أنه استحوذ عليه لاحقًا First Citizens Bank، وهي مؤسسة مالية معروفة باستقرارها المالي القوي. يدعم SVB عمليات تحويل الأموال إلى منصات تداول العملات الرقمية المرخصة، مثل البنوك التقليدية المدرجة في هذه القائمة. يقدم حسابين جاريين عاديين، وحساب جاري مُحلل، وحلول دفع، وبطاقات ائتمان للشركات. يُمكن القول أن هذا الخيار يُناسب الشركات الناشئة ورواد الأعمال بشكل خاص، نظرًا لتركيزه السابق على تمويل الابتكار. مع استحواذ First Citizens Bank عليه، أصبح بإمكان العملاء الاستفادة من شبكة أوسع من الخدمات مع الحفاظ على بعض المزايا التي جعلت SVB خيارًا مُفضلاً في وادي السيليكون.

لماذا اخترته

على الرغم من أن بنك سيليكون فالي (SVB) لا يزال يحمل إرث إخفاقه السابق، إلا أن استحواذه من قبل بنك First Citizens يجعله خيارًا قويًا للشركات الناشئة ومستثمري رأس المال المغامر. ويواصل البنك دعم الشركات المدعومة برأس المال المغامر والشركات القائمة على تقنية البلوك تشين، بما في ذلك مطورو الشبكات، ويقدم منتجات مالية مصممة خصيصًا للشركات الناشئة. مع فريق متخصص من خبراء العملات المشفرة، فإن البنك مجهز تجهيزًا جيدًا لدعم الشركات في مجال العملات المشفرة المتطور. فعلى سبيل المثال، يقدم البنك خدمات إدارة الخزينة وحلول التمويل للشركات العاملة في مجال العملات الرقمية. ويُعد هذا الاستحواذ خطوةً إيجابيةً نحو استعادة الثقة في القطاع المصرفي، خاصةً للشركات العاملة في مجال التكنولوجيا المالية. تجدر الإشارة إلى أن First Citizens Bank له تاريخ طويل في دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، مما يعزز من مكانة SVB كشريك مصرفي موثوق.

الميزات

• تحليلات بلوكتشين (Blockchain analytics)، والتي تساعد على تتبع المعاملات وفهم تدفق العملات الرقمية.
• مزودو محافظ رقمية (Wallet providers) لتخزين وإدارة العملات الرقمية بشكل آمن.
• فريق متخصص من خبراء العملات الرقمية (crypto-native industry experts) لتقديم الدعم والمشورة.
• تكامل مع منصات محاسبية معروفة مثل QuickBooks و Xero و Expensify لتسهيل إدارة المعاملات المالية.
• خدمات منع الاحتيال (Fraud prevention services) لحماية أموالك من عمليات الاحتيال والاختراق.
• حلول دفع متعددة (Payment solutions) تناسب مختلف الاحتياجات التجارية.
• خدمات مصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول (Online and mobile banking) لإدارة حساباتك بسهولة ويسر.
• خدمات الصرف الأجنبي وحسابات متعددة العملات (Foreign exchange services and multi-currency accounts) لإجراء معاملات دولية بكل سهولة.

إيجابيات وسلبيات

الإيجابيات	السلبيات
لا توجد رسوم شهرية للحساب الجاري الأساسي. هذا يُعتبر ميزة رائعة لتوفير المال.	الحاجة إلى إعادة بناء الثقة بعد فشل البنك. يُمكن أن يكون هذا تحديًا كبيرًا.
معاملات غير محدودة. تمنحك هذه الميزة المرونة لإجراء العديد من العمليات المالية كما تريد.	لا يوجد عائد سنوي مئوي (APY) على منتجات الحسابات الجارية. هذا يعني أنك لن تربح فوائد على رصيدك.
لا يوجد حد أدنى للإيداع الافتتاحي أو للرصيد. هذا يُسهل فتح الحساب و يُناسب أصحاب الميزانيات المحدودة.	رسوم صيانة شهرية باهظة تبلغ 50 دولارًا أمريكيًا بعد فترة الإعفاء التي تبلغ 3 سنوات. من المهم مراعاة هذه التكلفة عند التخطيط طويل الأجل.

كيفية اختيار أفضل البنوك الصديقة للعملات المُشفرة

لقد أخذنا في الاعتبار العديد من العوامل الرئيسية عند تقييم وتصنيف أفضل البنوك الصديقة للعملات المشفرة، لمساعدتك في اتخاذ القرار المناسب.

• خدمات دعم العملات المُشفرة: توفر خدمات شراء أو بيع أو تحويل الأصول الرقمية مثل البيتكوين والإيثيريوم وغيرها. يعتبر هذا المعيار أساسيًا لتحديد مدى سهولة التعامل مع العملات الرقمية من خلال البنك.
• منصات التداول داخل التطبيق: إمكانية الوصول إلى منصات تداول العملات المشفرة مباشرةً من خلال تطبيق البنك. توفر هذه الميزة راحة وسرعة في التداول دون الحاجة إلى استخدام منصات خارجية.
• رسوم المعاملات: التكاليف المرتبطة بإجراء معاملات متعلقة بالعملات المشفرة. من المهم مقارنة رسوم المعاملات بين البنوك المختلفة لاختيار الأنسب لك.
• المنتجات والخدمات التجارية: مجموعة الخدمات المصرفية التي تقدمها الشركات، بما في ذلك الحسابات الجارية وبطاقات الائتمان. تُعد هذه الخدمات ضرورية للشركات التي تتطلع إلى دمج العملات المشفرة في عملياتها.
• الرسوم الشهرية وشروط الإعفاء منها: معلومات حول رسوم الحساب وكيفية الإعفاء منها. تساعدك هذه المعلومات على تجنب الرسوم غير الضرورية وتوفير المال.
• رسوم أجهزة الصراف الآلي وحدود المعاملات: الرسوم المفروضة على عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي والمعاملات الإضافية. من المهم معرفة هذه الرسوم لتجنب أي مفاجآت غير سارة.
• توفر شبكة أجهزة الصراف الآلي: الوصول إلى شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي. يضمن هذا الوصول سهولة الوصول إلى أموالك متى احتجت إليها.
• خيارات إيداع النقد: القدرة على إيداع النقد في حسابك. تُعد هذه الميزة مهمة للأفراد والشركات التي تتعامل بالنقد بشكل منتظم.
• ميزات الحساب: ميزات إضافية مثل البطاقات الافتراضية، وصول متعدد المستخدمين، وأدوات المحاسبة. هذه الميزات تعزز تجربة المستخدم وتوفر مزيدًا من التحكم والمرونة.
• توفر خدمة دعم العملاء: إمكانية الوصول إلى خدمة دعم العملاء وأوقات الاستجابة. خدمة دعم العملاء الجيدة ضرورية لحل أي مشاكل أو استفسارات قد تواجهها.

المنهجية

لإكمال قائمتنا لأفضل الحسابات المصرفية التجارية الصديقة للعملات المشفرة، قمتُ بمراجعة دعم كل بنك لخدمات العملات المُشفرة، ومنصات التداول، ومنتجات الحسابات الجارية التجارية، وهياكل الرسوم (بما في ذلك الرسوم الشهرية، ورسوم المعاملات، ورسوم أجهزة الصراف الآلي). كما قمتُ أيضًا بتقييم مدى توفر خدمة العملاء، والميزات المصرفية الإضافية، وتقييمات التطبيقات، وخيارات إيداع الأموال النقدية. أخذتُ في الاعتبار مدى سهولة التعامل مع كل بنك، سواء عبر الإنترنت أو من خلال زيارة فرع فعلي. أخيرًا، قمتُ بتقييم الطرق المتاحة لتحويل الأموال وسحب العملات المشفرة، مع التركيز على السرعة والأمان لكل طريقة. يُغطي هذا التحليل مجموعة متنوعة من العوامل بهدف توفير معلومات شاملة لرواد الأعمال المهتمين بالعملات المشفرة.

الأسئلة الشائعة

هل Bank of America صديق للعملات المشفرة؟

نعم، يُعتبر Bank of America صديقًا للعملات المشفرة. فهو يتعاون مع منصات تداول العملات المشفرة، مثل كوين بيس وجيميني، مما يُمكّن العملاء من تحويل الأموال من حساباتهم في Bank of America لشراء العملات المشفرة. يُمكن للعملاء ربط حساباتهم المصرفية بمنصات التداول هذه، مما يُسهل عملية شراء وبيع العملات الرقمية مثل البيتكوين والإيثيريوم. تجدر الإشارة إلى أن Bank of America لا يقدم خدمات الحفظ المباشر للعملات المشفرة، أي أنه لا يُخزن العملات الرقمية نيابةً عن العملاء. مع ذلك، فإن تعاونه مع منصات التداول يُعتبر خطوةً إيجابيةً نحو دمج العملات المشفرة في النظام المالي التقليدي. يُنصح العملاء بالاطلاع على سياسات Bank of America وشروط استخدامه فيما يتعلق بالعملات المشفرة قبل إجراء أي معاملات.

هل يسمح كابيتال ون بعمليات شراء العملات المشفرة؟

في حين أن كابيتال ون لا يسمح بعمليات شراء العملات المشفرة باستخدام بطاقاته الائتمانية، يمكنك ربط حسابك الجاري في كابيتال ون بمنصة تداول عملات مشفرة مسجلة لدى هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA). يجب أن تتم عمليات تداول العملات المشفرة من خلال منصة تداول مرخصة من طرف ثالث. يُعرّف تداول العملات المشفرة بأنه شراء وبيع الأصول الرقمية، مثل البيتكوين والإيثيريوم، بهدف تحقيق الربح من تقلبات أسعارها. من المهم ملاحظة أن الاستثمار في العملات المشفرة ينطوي على مخاطر كبيرة نظراً لتقلبات السوق. تُعرف هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) بأنها منظمة غير ربحية تقوم بالإشراف على شركات الوساطة المالية وتجار الأوراق المالية في الولايات المتحدة. يضمن التداول من خلال منصة مسجلة لدى FINRA مستوى معين من الحماية للمستثمرين. بعض منصات تداول العملات المشفرة المعروفة والمسجلة لدى FINRA والتي قد تقبل ربط حسابات كابيتال ون الجارية تشمل Coinbase وGemini وKraken. ومع ذلك، من الضروري التحقق من كل منصة على حدة للتأكد من توافقها مع كابيتال ون.

هل Citibank صديق للعملات المشفرة؟

نعم، يُعتبر Citibank صديقًا للعملات المشفرة، حيث يقدم منصة الأصول الرقمية المتكاملة من سيتي (CIDAP) لحلول البلوك تشين والأصول الرقمية، بما في ذلك حفظ الأصول. ومع ذلك، فهو لا يسمح بعمليات شراء العملات المشفرة عبر بطاقات الائتمان ولكنه يدعم ربط حسابك ببورصات العملات المشفرة المرخصة من قبل هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA). يُمكن تعريف البلوك تشين بأنها تقنية سجل معاملات موزع تُستخدم لتسجيل وتوثيق المعاملات بشكل آمن. تُتيح منصة CIDAP للعملاء المؤسسيين إدارة الأصول الرقمية، مما يُظهر التزام Citibank بتقديم حلول متطورة في مجال التمويل الرقمي. تجدر الإشارة إلى أن هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) هي منظمة ذاتية التنظيم مسؤولة عن حماية المستثمرين في أسواق الأوراق المالية الأمريكية. لذا، فإن ربط حسابك ببورصة مرخصة من قبل FINRA يُضيف طبقة من الأمان والحماية. على الرغم من عدم إمكانية الشراء المباشر، إلا أن Citibank يُسهل الوصول إلى العملات المشفرة من خلال هذه البورصات، مما يُعزز من مكانته كبنك داعر للابتكار في مجال التكنولوجيا المالية.

هل يتعامل Wells Fargo مع العملات المشفرة؟

دخل Wells Fargo مجال العملات المشفرة من خلال استثماراته في صناديق الاستثمار المتداولة في البيتكوين (Bitcoin ETF)، وهي عبارة عن صناديق استثمار تتبع سعر البيتكوين. ومع ذلك، لا يزال Wells Fargo يقيد عمليات شراء العملات المشفرة باستخدام بطاقات الائتمان. ولكن، على غرار البنوك الكبرى الأخرى، يسمح Wells Fargo بتحويل الأموال من حسابك لشراء العملات المشفرة من بورصات العملات المشفرة الأمريكية المنظمة، مثل Coinbase و Gemini. يُنصح بالتحقق من أحدث سياسات Wells Fargo فيما يخص العملات المشفرة، حيث أن هذا المجال يتطور باستمرار. تجدر الإشارة إلى أن الاستثمار في العملات المشفرة ينطوي على مخاطر، لذا من المهم إجراء بحث شامل قبل الاستثمار.

هل JPMorgan صديقة للعملات المشفرة؟

نعم، يُعتبر JPMorgan صديقًا للعملات المشفرة، حيث يمتلك منصة بلوكتشين خاصة به تُسمى أونيكس (Onyx)، بالإضافة إلى عملته الرقمية الخاصة، JPMorgan كوين (JPM Coin)، والتي تُسهّل عمليات الدفع بين العملاء من المؤسسات. تم إطلاق منصة أونيكس في عام 2020 بهدف تعزيز كفاءة المعاملات المالية باستخدام تقنية البلوكتشين. وتُستخدم عملة JPM Coin، وهي عملة مستقرة مرتبطة بالدولار الأمريكي، لتسوية المدفوعات بشكل فوري، مما يُقلل من التكاليف والوقت اللازم للمعالجة التقليدية. تجدر الإشارة إلى أن JPMorgan، على الرغم من دعمه لتقنية البلوكتشين والعملات الرقمية، يُحذر عملائه من مخاطر الاستثمار في العملات المشفرة المتقلبة مثل البيتكوين. فهناك فرق بين استخدام تقنية البلوكتشين للأغراض المالية واستثمار رأس المال في العملات الرقمية نفسها.

ما هي أسهل طريقة لسحب العملات الرقمية إلى حساب بنكي؟

أسهل طريقة لسحب العملات الرقمية إلى حسابك البنكي هي بيع عملاتك الرقمية على منصة تداول مرخصة، وتحويلها إلى نقود، ثم سحب الأموال إلى حسابك البنكي. تُعرف هذه العملية بتحويل العملات الرقمية إلى عملة تقليدية (fiat currency) مثل الدولار الأمريكي أو اليورو أو الريال السعودي. تقدم العديد من منصات التداول، مثل Binance و Coinbase و Kraken، هذه الخدمة. يُمكن أن تختلف الرسوم والوقت اللازم لإتمام عملية السحب باختلاف المنصة والعملة الرقمية والبنك الذي تتعامل معه، لذا يُنصح بمقارنة الخيارات المتاحة قبل البدء في عملية السحب. على سبيل المثال، قد تفرض بعض المنصات رسومًا ثابتة، بينما تفرض أخرى نسبة مئوية من المبلغ المُراد سحبه. بعض البنوك قد لا تقبل التحويلات مباشرة من منصات تداول العملات الرقمية، لذلك قد تحتاج إلى استخدام حساب بنكي وسيط في بعض الحالات. تأكد من فهمك لجميع الرسوم والقيود قبل الشروع في عملية السحب.

أي البنوك تحظر معاملات العملات المشفرة؟

تقيد العديد من البنوك معاملات العملات المشفرة نظرًا للمخاطر العالية التي تنطوي عليها. تحظر معظم البنوك استخدام بطاقات الائتمان لشراء العملات المشفرة ولكنها قد تسمح بتحويل الأموال من حسابك المصرفي المرتبط إلى منصات تداول العملات المشفرة المُنظمة. على سبيل المثال، قد يمنع بعضها شراء العملات المشفرة ذات التقلب العالي مثل Dogecoin أو Shiba Inu، بينما يسمح بشراء Bitcoin أو Ethereum. يأتي هذا الحظر بسبب مخاوف تتعلق بغسيل الأموال، والاحتيال، وتقلبات السوق. من المهم التحقق من سياسات البنك الذي تتعامل معه فيما يخص العملات المشفرة قبل إجراء أي معاملات. تجنب استخدام بطاقات الائتمان لشراء العملات المشفرة لتفادي الرسوم المرتفعة والفوائد. ابحث جيدًا عن منصات تداول العملات المشفرة المُنظمة والمرخصة لتجنب عمليات الاحتيال. تذكر أن الاستثمار في العملات المشفرة محفوف بالمخاطر، لذا استثمر بحذر.